Infos Anschlussfinanzierung und Umschuldung
Wir bieten Ihnen hier Tipps und Infos zum Thema Anschlussfinanzierung und Umschuldung.
Einige Jahre nach dem Beginn einer Immobilienfinanzierung stellt sich stets der selbe Zustand ein: Die Zinsfestschreibung der bestehenden Finanzierung nähert sich dem Ende und es liegt ein Schreiben von der Hausbank im Briefkasten, die auf ihre sehr guten Konditionen und die langjährige Kundenbeziehung verweist und so zu einer Verlängerung des Kredites in ihrem Hause auffordert.
Als Kunde sind Sie allerdings keineswegs verpflichtet, ein solches Kreditangebot ihrer Hausbank anzunehmen, denn nach absolvierter Zinsbindungsfrist können Sie das Darlehen zu jeder beliebigen Bank umschulden. Die Anschlussfinanzierung und Umschuldung bei der eigenen Bank durchzuführen kann allerdings auch Sinn machen, dann nämlich wenn die Kosten für eine erneute notarielle Umschreibung und die sonstigen Kreditkosten die Ersparnis im Verhältnis zu dem Angebot der eigenen Bank überschreiten.
Zinsen festschreiben mit einem Forward Darlehen
Wussten Sie eigentlich, dass sie auch schon vor Ablauf der Zinsbindungsfrist die Möglichkeit haben, eine Anschlussfinanzierung und Umschuldung zu vereinbaren? Die meisten Banken bieten für solche Situationen so genannte Forward Darlehen an. Bei diesem Darlehenstyp handelt es sich um nichts anderes als ein annuitätisches oder endfälliges Darlehen mit Beginn in der Zukunft.
Sollten die Marktzinsen z.B. gerade auf einem sehr niedrigen Niveau sein, kann sich das Vereinbaren einer Anschlussfinanzierung und Umschuldung einige Monate oder Jahre vor Ablauf der Zinsbindung durchaus lohnen. In der Regel erhebt die neue Bank zwar einen Aufschlag auf den Zins wenn das Darlehen nicht sofort beginnt (Forwardzuschlag), durch eine Zinsersparnis ist dieser Mehrkostenfaktor aber oftmals sehr schnell ausgeglichen.
Mit einem Forward Darlehen können Sie sich also die heutigen Zinsen schon für morgen sichern.
Anschlussfinanzierung und Umschuldung vergleichen
Um sich in Punkto Anschlussfinanzierung und Umschuldung schlau zu machen, haben sie verschiedene Möglichkeiten. Sie können zum einen selber zu den verschiedenen Kreditinstituten gehen und nach Angeboten fragen, können zum anderen aber auch einen Makler, bzw. Vermögensberater, damit beauftragen. In der Regel können solche Berater für Sie als Kunden noch bessere Konditionen heraushandeln weil sie quasi als Großkunde für alle ihre Mandanten auftreten.
Auch hier gilt es aber Obacht zu haben, denn nicht jeder Makler arbeitet auch mit jeder Bank zusammen. Es kann daher durchaus vorkommen, dass er nur bestimmte Banken empfehlen kann - in diesem Fall ist es logischerweise auch mit dem Versuch "die besten Konditionen" zu finden nicht weit her. In jedem Fall sollten Sie daher die Arbeit überprüfen um sicherzustellen, dass auch wirklich gründlich und seriös gearbeitet wurde.